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बेसल 3 मानदंड: भारत में उद्देश्य, महत्व और कार्यान्वयन - यूपीएससी नोट्स
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बेसल III मानदंड (basel III norms in hindi) बैंकिंग पर्यवेक्षण पर बेसल समिति द्वारा विकसित सुधार उपायों का एक व्यापक सेट है, जिसका उद्देश्य बैंकिंग क्षेत्र के भीतर विनियमन, पर्यवेक्षण और जोखिम प्रबंधन को मजबूत करना है। इन मानदंडों का उद्देश्य बैंकिंग क्षेत्र की वित्तीय और आर्थिक तनाव से उत्पन्न होने वाले झटकों को अवशोषित करने की क्षमता में सुधार करना, जोखिम प्रबंधन और शासन को बढ़ाना और बैंकों की पारदर्शिता और प्रकटीकरण को मजबूत करना है।
बेसल 3 मानदंड (basel III mandand hindi) यूपीएससी आईएएस परीक्षा के लिए सबसे महत्वपूर्ण विषयों में से एक है। यह सामान्य अध्ययन पेपर-3 पाठ्यक्रम में अर्थव्यवस्था विषय के एक महत्वपूर्ण हिस्से और यूपीएससी प्रारंभिक परीक्षा में राष्ट्रीय महत्व की वर्तमान घटनाओं को शामिल करता है।
बेसल 3 मानदंड यूपीएससी पर इस लेख में, आइए हम बेसल समझौते, बेसल समिति, बेसल 3 मानदंड, बेसल 3 के स्तंभों और यूपीएससी आईएएस परीक्षा के लिए इसके फायदे और नुकसान पर नज़र डालें।
इसके अलावा, विश्व बैंक पर लेख यहां देखें।
बेसल मानदंड या बेसल समझौते क्या हैं? | What are Basel Norms or Basel Accords in Hindi?
बेसल मानदंड वित्तीय स्थिरता को बढ़ावा देने और बैंकिंग क्षेत्र में जोखिम को कम करने के लिए अंतर्राष्ट्रीय बैंकिंग विनियमनों को संदर्भित करते हैं। इनका नाम स्विटजरलैंड के बेसल शहर के नाम पर रखा गया है, जहाँ बैंकिंग पर्यवेक्षण पर बेसल समिति ने इन मानकों को विकसित किया था। बेसल मानदंड बैंकों की पूंजी पर्याप्तता, जोखिम प्रबंधन और नियामक पर्यवेक्षण के लिए दिशानिर्देश प्रदान करते हैं।
सबसे प्रसिद्ध बेसल मानदंड बेसल I, बेसल II और बेसल III हैं, जिनमें से प्रत्येक बाद के संस्करण में सख्त विनियमन और जोखिम प्रबंधन आवश्यकताएं शामिल हैं। ये मानदंड बैंकों के लिए उनकी परिसंपत्तियों और परिचालनों के जोखिम प्रोफाइल के आधार पर न्यूनतम पूंजी आवश्यकताओं को स्थापित करते हैं। वे ऋण, बाजार और परिचालन जोखिमों को मापने के लिए गणना विधियों को भी परिभाषित करते हैं। बेसल मानदंडों का उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि बैंक संभावित घाटे को अवशोषित करने और वित्तीय प्रणाली की स्थिरता बनाए रखने के लिए पर्याप्त पूंजी बफर बनाए रखें। राष्ट्रीय नियामक प्राधिकरण आमतौर पर बेसल मानदंडों के अनुपालन की आवश्यकता रखते हैं और उन्हें बैंकिंग विनियमन के लिए एक वैश्विक बेंचमार्क माना जाता है।
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भारत में बेसल मानदंडों की आवश्यकता
विभिन्न चिंताओं को दूर करने तथा वैश्विक बैंकिंग प्रणाली की स्थिरता और सुदृढ़ता सुनिश्चित करने के लिए बेसल मानदंड आवश्यक हैं। बैंक बाजार से प्राप्त धन और लोगों की जमाराशि उधार देते हैं, जिसके परिणामस्वरूप उन्हें कभी-कभी नुकसान का सामना करना पड़ता है। परिणामस्वरूप, बैंकों को ऐसी स्थितियों से निपटने के लिए गैर-वसूली के जोखिम से बचने के लिए पूंजी की एक निश्चित राशि अलग रखनी चाहिए। इस खतरे को दूर करने के लिए बेसल समिति ने बेसल III बैंकिंग विनियमन बनाए।
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बेसल समिति
वित्तीय बाजार की गड़बड़ियों के जवाब में जी-10 देशों के केंद्रीय बैंक गवर्नरों द्वारा 1974 में गठित बैंकिंग पर्यवेक्षण पर बेसल समिति (बीसीबीएस) की स्थापना एक ऐसे मंच के रूप में की गई थी, जहां सदस्य बैंकिंग मामलों पर चर्चा कर सकते थे।
- बेसल समिति विनियमन, पर्यवेक्षण और अन्य वैश्विक बैंकिंग प्रथाओं को बढ़ाकर वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करती है।
- बीसीबीएस, स्विट्जरलैंड के बासेल स्थित बैंक फॉर इंटरनेशनल सेटलमेंट्स (बीआईएस) में केंद्रीय बैंक गवर्नर्स और पर्यवेक्षण प्रमुखों के समूह (जीएचओएस) को रिपोर्ट करता है।
- समिति के गठन के बाद से इसने बेसल I, बेसल II और बेसल III मानदंड (basel III mandand hindi) तैयार किए हैं। बैंकिंग संकट के दौरान प्रारंभिक समझौते के साथ मुद्दे स्पष्ट होने के बाद नवंबर 2010 में बेसल समिति के सदस्य देशों ने बेसल III समझौते पर सहमति व्यक्त की।
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भारत में बेसल 3 मानदंड क्या हैं? | basel III mandand kya hai?
बेसल 3 मानदंड बैंकिंग क्षेत्र की लचीलापन और स्थिरता को मजबूत करने के लिए अंतरराष्ट्रीय बैंकिंग विनियमन हैं। बैंकिंग पर्यवेक्षण पर बेसल समिति ने उन्हें पिछले बेसल II ढांचे के अपडेट के रूप में पेश किया। बेसल III मानदंडों के अनुसार बैंकों को वित्तीय तनाव और आर्थिक मंदी का सामना करने के लिए उच्च पूंजी पर्याप्तता अनुपात और पूंजी की गुणवत्ता बनाए रखने की आवश्यकता होती है। मानदंड बैंकों के जोखिम प्रबंधन, तरलता प्रबंधन और उत्तोलन अनुपात के लिए सख्त नियम पेश करते हैं। वे ऋण जोखिम, बाजार जोखिम और परिचालन जोखिम जैसे जोखिमों के मापन और प्रबंधन को बढ़ाते हैं।
बेसल 3 मानदंड का लक्ष्य
बेसल III ने वित्तीय प्रणाली में जोखिम को कम करने के उद्देश्य से परिवर्तन लाए। बेसल III समझौते का लक्ष्य धन एकत्र करने से पहले अधिक सुरक्षा आरक्षित रखना है। यह पिछले बेसल समझौतों में उल्लिखित बैंकिंग विनियामक ढांचे को बेहतर बनाने का प्रयास करता है। इसने वित्तीय और जोखिम प्रबंधन को ध्यान में रखते हुए और कठिन परिस्थितियों में तनाव परीक्षण करके बैंकों की लचीलापन बढ़ाने पर जोर दिया। यह सुनिश्चित करता है कि जब नकदी संकट हो और अर्थव्यवस्था संघर्ष कर रही हो तो बैंकों को मजबूत किया जाए।
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क्या भारत में बेसल 3 मानदंड लागू हैं?
हां, भारत में बेसल 3 मानदंड लागू किए गए हैं। भारत में, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने वित्तीय और आर्थिक तनाव से निपटने, जोखिम प्रबंधन को बढ़ाने और बैंकों की पारदर्शिता को मजबूत करने के लिए बैंकिंग क्षेत्र की क्षमता में सुधार करने के उद्देश्य से बेसल III दिशा-निर्देशों को अपनाया। RBI ने शुरू में 1 अप्रैल, 2013 से बेसल III मानदंडों (basel III norms in hindi) को चरणबद्ध तरीके से लागू करने की योजना बनाई थी। पूर्ण कार्यान्वयन मूल रूप से 31 मार्च, 2019 के लिए निर्धारित किया गया था। हालाँकि, बैंकों को अपने पूंजी भंडार का निर्माण करने के लिए अधिक समय देने के लिए कई मौकों पर समयसीमा बढ़ाई गई है।
बेसल III के तहत, भारतीय बैंकों को उच्च न्यूनतम पूंजी आवश्यकताओं को बनाए रखने की आवश्यकता है। इसमें जोखिम-भारित परिसंपत्तियों का 4.5% का कॉमन इक्विटी टियर 1 (CET1) पूंजी अनुपात, 6% का टियर 1 पूंजी अनुपात और 8% का कुल पूंजी पर्याप्तता अनुपात शामिल है। इसके अतिरिक्त, बैंकों को अत्यधिक ऋण वृद्धि के समय 2.5% का पूंजी संरक्षण बफर और एक प्रति-चक्रीय बफर रखने की आवश्यकता होती है।
इसके अलावा, बेसल III अधिक कठोर तरलता मानदंड प्रस्तुत करता है। तरलता कवरेज अनुपात (LCR) यह सुनिश्चित करता है कि बैंकों के पास 30-दिन की तनाव अवधि में संभावित शुद्ध नकदी बहिर्वाह को कवर करने के लिए अप्रतिबंधित उच्च-गुणवत्ता वाली तरल संपत्तियों का पर्याप्त स्टॉक हो। नेट स्टेबल फंडिंग रेशियो (NSFR) के लिए बैंकों को अपनी ऑफ-बैलेंस शीट गतिविधियों के संबंध में एक स्थिर फंडिंग प्रोफ़ाइल बनाए रखने की आवश्यकता होती है।
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भारत में बेसल III मानदंड के स्तंभ
भारत में बेसल III मानदंड (basel III mandand hindi) तीन स्तंभों पर आधारित हैं: न्यूनतम पूंजी आवश्यकताएं, जो बैंकों की पूंजी की गुणवत्ता और मात्रा को बढ़ाती हैं; पर्यवेक्षी समीक्षा प्रक्रिया, जो नियामक निरीक्षण और जोखिम प्रबंधन प्रथाओं पर ध्यान केंद्रित करती है; और बाजार अनुशासन, जिसका उद्देश्य बाजार अनुशासन को बढ़ावा देने के लिए पारदर्शिता और प्रकटीकरण में सुधार करना है।
स्तंभ 1: न्यूनतम पूंजी आवश्यकताएं
पिलर 1 के अनुसार बैंकों को न्यूनतम 8% पूंजी पर्याप्तता अनुपात बनाए रखना होगा। हालांकि, बेसल III मानदंडों (basel III norms in hindi) के अनुसार बैंकों को कई अतिरिक्त पूंजी बफर भी बनाए रखने होंगे। इसमें प्रतिचक्रीय पूंजी बफर और पूंजी संरक्षण बफर शामिल हैं।
स्तंभ 2: पर्यवेक्षी समीक्षा प्रक्रिया
स्तंभ 2 के अनुसार बैंकों को अपने सामने आने वाले सभी जोखिमों की पहचान, आकलन और प्रबंधन के लिए एक प्रक्रिया अपनानी होगी। इस प्रक्रिया की समीक्षा बैंक के पर्यवेक्षक द्वारा की जाती है।
स्तंभ 3: बाजार अनुशासन
स्तंभ 3 के अनुसार बैंकों को अपनी पूंजी पर्याप्तता और जोखिम प्रबंधन प्रथाओं के बारे में जानकारी बाजार को बतानी होगी। इस जानकारी का उपयोग निवेशकों और अन्य हितधारकों द्वारा बैंक में निवेश के जोखिम का आकलन करने के लिए किया जाता है।
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बेसल 3 मानदंड और भारत
भारत में बेसल 3 मानदंडों के कार्यान्वयन की समय सीमा मार्च 2019 निर्धारित की गई थी। भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने भारत के सभी बैंकों के लिए अखिल भारतीय वित्तीय संस्थानों (एआईएफआई) के लिए बेसल III पूंजी ढांचे का विस्तार करने का निर्णय लिया।
बेसल 3 मानदंडों के लाभ
- भारतीय बैंकों के बंद होने की संभावना कम हो जाएगी तथा वे अत्यधिक स्थिर हो जाएंगे।
- उन्नत दृष्टिकोण से बैंकों को अपनी पूंजी का प्रबंधन करने तथा अपने लाभ में सुधार करने में सहायता मिल सकती है।
- बेसल 3 मानदंडों के कार्यान्वयन से बैंकों को बेहतर वित्तीय अवसर प्राप्त करने में मदद मिलेगी।
बेसल 3 मानदंडों के नुकसान
- ऋण की बढ़ती मांग के कारण बैंकों को पूंजी की आवश्यकता अधिक होती है। हालांकि, बेसल III मानदंडों के तहत यह पूरी तरह से संभव नहीं होगा क्योंकि पूंजी बैकअप होना अनिवार्य है।
- बेसल III मानदंडों में अतिरिक्त कार्यान्वयन लागत शामिल है जिसका बैंक के रिटर्न के साथ-साथ लाभप्रदता पर भी प्रभाव पड़ेगा।
- भारतीय बैंक अभी भी बेसल II मानदंडों के अनुसार पूरी तरह से अपडेट नहीं हुए हैं। बेसल III मानदंडों का लाभ केवल इन मानदंडों में क्रमिक उन्नयन के माध्यम से ही उठाया जा सकता है। अंतरराष्ट्रीय उपस्थिति वाले बैंकों के लिए यह बहुत महत्वपूर्ण है।
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बेसल 3 मानदंड नोट्स पीडीएफ
निष्कर्ष
बेसल III मानदंड अर्थव्यवस्था के लिए महत्वपूर्ण हैं। 2008-2009 के वित्तीय संकट के दौरान बेसल III एक वरदान साबित हुआ था। हालाँकि बेसल III का मुख्य लक्ष्य बैंक विनियमन, पर्यवेक्षण और जोखिम प्रबंधन को कड़ा करना है, फिर भी कुछ कमियों को दूर करने की आवश्यकता है, और बैंकिंग पर्यवेक्षण को निर्णायक कार्रवाई करने की आवश्यकता है।
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यूपीएससी उम्मीदवारों के लिए मुख्य बातें
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बेसल 3 मानक – FAQs
What is Basel 3 Norms in India?
Basel 3 norms in India are regulatory standards introduced to strengthen the regulation, supervision, and risk management of the banking sector. These norms enhance bank capital adequacy, improve stress resilience, and promote sound risk management practices.
Give a Short Note on the Basel 3 Norms Implementation in India.
The implementation of Basel 3 norms in India began in April 2013, and is scheduled to be fully phased in by March 2028. The Reserve Bank of India (RBI) has stipulated incremental changes to capital requirements, liquidity standards, and leverage ratios. These are aimed at enhancing the banking sector's stability and resilience against financial shocks.
What is Basel 3 Compliance?
Basel 3 compliance refers to a bank's adherence to the regulatory framework set forth by the Basel Committee on Banking Supervision. This involves meeting the enhanced capital adequacy norms, maintaining required liquidity ratios, and implementing comprehensive policies to manage risk and improve transparency.
What is Basel 3 Minimum Requirements?
The minimum requirements under Basel 3 include maintaining a Common Equity Tier 1 (CET1) capital ratio of 4.5%, a Tier 1 capital ratio of 6%, and a total capital ratio of 8%. Additionally, banks need to maintain a Capital Conservation Buffer of 2.5%, a Counter-Cyclical Buffer, and meet specified liquidity and leverage ratios.
What are the Three Pillars of Basel 3?
The three pillars of Basel 3 are: Minimum Capital Requirements Supervisory Review Process Market Discipline